お金を整えるシリーズ⑤｜がんばりすぎない資産形成。わが家の投資ルール

こんにちは😊

お金を整えるシリーズ最終回。
今回のテーマは、「がんばりすぎない資産形成。わが家の投資ルール」です。

これまで、
①家計の見える化
②自動で貯まる仕組み化
③固定費の見直し
④貯金の目的とお金の使い方
についてお話してきました。

今回はその続きとして、「投資」についてお話します。

投資というと、
「難しそう…」
「損をしたら怖い…」
そんなイメージを持つ方も多いかもしれません。

実は私も最初はそうでした。
投資に「絶対」はないので、リスク管理がとても大切です。

大切なお金を失うことはとても悲しいですよね。
生活を守るお金と、投資するお金をしっかり分けることで対策しています。

まずは生活防衛費を確保しておく

わが家ではまず、生活費の3〜6か月分を「生活防衛費」として確保しています。

急な病気やケガ、仕事の変化など、もしもの時のためのお金です。
投資は増えることもありますが、減ることもあります。

そのため、生活に必要なお金は絶対に投資に回さないようにしています。

数年以内に使うお金も分けておく

さらに、
・旅行費
・教育費
・家電の買い替え費用
・車検代
など、数年以内に使う予定のお金も別に管理しています。

投資に回しているのは、「余剰金」だけ。
生活を守るお金と、投資するお金をしっかり分けることは鉄則だと思っています👍

なぜ投資をするのか？

「投資は怖い」
「貯金だけじゃダメ？」
そんな声を聞くことがあります。

もちろん、貯金はとても大切です。
わが家でも、まずは生活防衛費を貯金でしっかり確保しています。

そのうえで投資をしている理由は、
お金にも働いてもらいたいから。

🌿🌿🌿

ここ最近は、物価が上がり続けているように思います。

以前は100円で買えたものが、
今では120円、130円になっていることも珍しくありません🥲
（駄菓子でもびっくりすることが多々）

銀行に預けているだけでは、
お金の価値が実質的に目減りしてしまう可能性があります。

そこでわたしは、長期目線で少しずつ資産を育てるための投資をしています。

もちろん投資にはリスクがありますが、
世界経済は長い目で見ると成長を続けてきました。

投資は「一攫千金を狙うもの」のギャンブルではなく、
未来の安心を少しずつ作るための手段ととらえています。

iDeCoと新NISAを活用しています

投資を始めるなら、まずは税制優遇のある制度を活用するのがおすすめです。

わが家では、
・iDeCo（イデコ）…個人型確定拠出年金
・新NISA…少額投資非課税制度
を利用しています。

🌸iDeCoは「老後資金」づくりとして積み立てています。
掛金が所得税・住民税の課税対象から外れ、運用期間中は利益に課税されないことが大きなメリット。

🌸新NISAは「教育資金」や「将来の夢をかなえるための資金」づくりをしています。
専用の口座での毎年一定額までの投資について、利益に課税がされないのがとてもお得です。

毎月自動で積み立てているるので、手間をかけずに淡々と続けられるのが一番の魅力です✨

積立NISAでは投資信託をコツコツ積立

新NISAでは投資信託で積み立てています。

わが家が購入しているのは、
・オール・カントリー（全世界株式）
・S&P500
といったインデックスファンドです。

どちらも世界経済やアメリカ経済の成長に幅広く投資できる商品として人気がありますね。

個別の企業を選ぶ必要がなく、少額から始められるため、
初心者にも取り組みやすいと感じています。

もちろん将来の利益を保証するものではありませんが、
長期でコツコツ積み立てることを意識しています。

日本の個別株投資も少しだけ楽しんでいます

わが家では一部、個別株投資（日本）もしています。

配当金が入ったり、株主優待が届いたりすると
ボーナスのようでうれしい気持ちになります♪

配当金で、新たに株を買うこともありますが、
基本的には家族で楽しい時間を過ごすために使っています。

ただし、個別株は日々の値動きも大きいため、
こちらも余剰金の範囲内だけと決めています。

SBI証券と楽天証券を使い分け

わが家は、
・SBI証券
・楽天証券
を利用しています。

どちらも使いやすく初心者向けの情報も充実。
手数料もリーズナブルで、ミニ株（単元未満株）にも対応しています。

最近は少額から投資できる商品もあるので、
以前より投資を始めるハードルは低くなっているように思います。

お金の勉強に役立った「リベ大」

私がお金について学ぶきっかけになったのは、
リベラルアーツ大学の両学長の書籍やYouTubeでした🦁

難しい内容もわかりやすく解説されていて、
お金の知識がほとんどなかった私でも理解しやすかったです。

「知らないから怖い」から、
「少し分かるから安心」へと、
学ぶことで、お金との向き合い方も変わっていきました。

まとめ

投資で一番大切なのは、
「心が穏やかでいること」だと思っています🍵

まずは、
・生活防衛費を確保する（安心）
・近年中に使うお金は別にしておく（安心）
・余剰金で投資する
この順番が大切です。

そして、まず行動することが大事☆
最初の一歩は、証券会社の口座を開設することかもしれません。

🌿🌿🌿

わが家もまだまだ勉強中。
これからもお得な情報があればまとめていきたいと思います😊

最後まで読んでくださり、ありがとうございました！

（※投資にはリスクが伴います。投資はあくまでも自己責任でお願いします🙇‍♀️）

投資の第一歩は口座開設から

私も利用しているSBI証券は、
新NISAやiDeCoに対応していて初心者にも使いやすい証券会社です。

「まずは少額から始めてみたい」という方は、
無料の口座開設から始めてみてはいかがでしょうか✨

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